国内首家全国性相互保险组织交出最新成绩单金河配资，在普惠金融与国家健康战略的双重指引下，以其独特的相互保险模式开辟出一条高质量发展路径。
据统计，2025年前三季度，众惠财产相互保险社（以下简称“众惠相互”）保费规模持续增长，净利润连续为正，承保与投资双线盈利，展现出“规模与效益同步提升、风控与服务持续优化”的高质量发展特征。在监管政策引领“回归保障本源、强化普惠属性”的背景下，这家特色险企正以400多万会员为基础，通过数智化转型与普惠保险深度融合，助力国家多层次医疗保障体系建设。
业绩稳健：精益运营筑牢经营根基
从业务规模来看，截止到2025年三季度，众惠相互实现保费收入358169.89万元，保持稳步增长态势，体现了公司战略与市场需求的高度契合。其经营呈现出“保费稳健、盈利强劲、质量优化”的三维向好格局，核心数据突破源于战略聚焦、科技赋能与投资稳健的深度协同。
深入剖析增长动因，业绩增长背后是承保与投资双轮驱动的战略成果：
一是战略聚焦健康险细分市场。公司坚守“差异化、特色化、专业化”路径，围绕医疗险、重疾险等核心产品打造竞争壁垒，尤其在带病体保险领域形成先发优势，累计上线超100余款专属产品，覆盖“三高”、肾病、肝病等群体，精准填补供给空白。
二是投资策略的稳健适配。在资产端采取“固收打底、权益增效”的配置策略，把握市场机会适度提升优质权益资产比例。在严控风险前提下，公司把握住权益市场机会，投资收益贡献显著增强。
此外，众惠相互在数字化运营体系建设上愈发成熟。公司成功上线了数据仓库、产品工厂、AI机器人等一系列数字化项目，为业务发展和服务升级提供了强有力的技术支撑。在理赔智能化服务上，公司通过自研模式打造了集成化的风控平台——“智惠赔”，依托“机器学习模型+大数据算法+智能规则引擎”组合拳，提升互联网健康险理赔效率。目前，线上报案率近95%，单证齐全1日结案率达99%，最快结案时效为3秒。公司实现了从核保到理赔的全流程智能化，提升会员服务体验。截至目前，会员满意度超99%，为业务增长奠定了坚实基础。在销售侧，公司通过数据驱动用户洞察，实现产品精准匹配与个性化营销，提高保险产品的触达率，以科技拓宽普惠保险边界
响应政策：深耕医疗健康与带病体保障领域金河配资
近年来，监管层持续推动健康险回归保障本源，从“扩面、提质、增效”三个维度完善市场体系。2025年9月30日，《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》出台，进一步释放政策红利，推动健康险服务健康中国战略。这些政策直接激活了带病体保险市场，为行业转型提供了制度保障。
在政策激励下，众惠相互加大医疗健康生态建设力度。三季度数据显示，公司健康险实现保费收入344980.58万元，占比超96.3%，已连续6年健康险占比超总保费85%以上，可谓是一家真正的“健康保险公司”。
在产品侧，众惠相互开发的系列专病带病体产品特色鲜明。肾病、肝病等患者长期面临“投保难、保障低”的困境。据测算，我国慢性肾病患者超1.3亿人，乙肝病毒携带者约9000万人，但商业健康险覆盖率不足15%。众惠相互聚焦带病体保险，瞄准保障“缺口地带”。在肾病领域，公司已累计开发16种相关产品，CKD1-5期患者均有对应场景可投保的产品，覆盖透析、移植、血液灌流、穿刺、造瘘及甲状旁腺切除等全场景，提供意外、医疗和津贴等多类保障，实现分病种、分年龄、分性别、分阶段精准定价，成为国内最全面的肾病保险系列。
而更具突破性的是健康管理服务的嵌入，以肾爱保为例，该产品的带病体投保比例超过70%。而患者可享受定期健康监测、饮食指导、用药提醒等服务，其中30%的参保人通过健康管理延缓了病情进展，不仅提高生存质量，还为国家医保节省大量治疗费用，实现“个人健康改善、医保支出优化” 的双正循环。更令人欣慰的是，进展到CKD 5期的患者中，近四分之一在本产品支持下实现了肾移植。
这一生态模式在肝病保障领域进一步深化。近3年，众惠相互持续关注肝病，设计开发了聚焦肝病群体的普惠性带病体保险——惠肝保。公司利用aMAP系列肝癌风险评分工具，定期评估患者风险，并提供保险补偿推动患者按季度检查。更重要的是，基于价值医疗原则，对于医生在管理中发现的早期可手术的肝癌患者给予奖励。该产品不仅覆盖医疗费用报销，更依托协和医院等31家权威医院，构建起互联网诊疗、健康教育、定期复诊的全流程服务体系。通过鼓励患者规范治疗，推动肝癌实现“防得住、治得好、付得起”，真正打造了“利患者、惠医保、益社会”的慢病管理生态圈。
机制优势：赋能普惠保险深层价值
相互保险作为一种国际主流的保险形式之一，其“互助共济、风险共担”的机制特性，恰好为我国普惠金融发展提供了新路径。2024年6月6日，金融监管总局印发《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，明确提出未来五年基本建成高质量普惠保险发展体系，重点加大对老年人、慢性病患者等特定群体的保障供给，为相互保险普惠价值的实现提供了顶层设计。
自成立以来，众惠相互着重关注细分及特定群体保障需求，让更多群众享受惠而不费的优质保险服务。目前，在运营的会员互助类项目超10个，累计覆盖人次超200万，包括带病慢病、新市民、高龄老人、妇女儿童、工会职工、乡镇农民等。
以城镇职工为例，在广西地区，众惠相互联合当地总工会依托医保及职工大病互助，定制“职工医疗互助保障计划”，延伸补充医保保障服务内容，为职工本人及家庭提供医保外自费医疗保障，以互助统筹方式进一步提升保障能力，衔接基本医保和大病保险，助力构建“1+3+N”多层次保障体系。该产品极具普惠属性，不限制健康状况和既往症，投保条件宽松。目前已累计服务近9000家会员单位，涉及60.28万名会员。
此外，相互保险的“会员共治”机制为普惠保险的可持续发展提供了制度保障。众惠相互建立了会员代表大会、理事会、监事会的三级治理架构，重大决策需经会员代表投票通过。在会员权益保护方面，通过会员恳谈会、会员大会、会员服务评价、意见征求等多种形式，让会员充分参与产品设计升级及结余分配等重大事项的决策工作，有效改善业务流程和完善服务质量，充分维护会员作为消费者和所有者的双重权益。截至三季度末，公司会员总数达469.8万人，具备稳定会员基础。
面向未来，随着普惠保险政策深入实施与“健康中国”战略的推进，众惠相互将坚定普惠发展路径，为会员创造更多价值，展现相互会员制险企的差异化竞争和高质量发展之路，为更多群体提供有温度、可触及的保险保障。
来源：众惠财产相互保险社
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